美联储的重大举措将考验银行抵御更广泛潜在冲击的能力

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摘要: 美联储发出重大信号。2月17日,据央视新闻援引彭博社报道,美国多家地区性银行倒闭后,美联储今年将测试银行抵御更广泛潜在冲击的能力。 此次压力测试是自去年3月硅谷银行和Signat...

美联储发出重大信号。

2月17日,据央视新闻援引彭博社报道,美国多家地区性银行倒闭后,美联储今年将测试银行抵御更广泛潜在冲击的能力。 此次压力测试是自去年3月硅谷银行和Signature银行倒闭以来的首次年度测试,将覆盖32家资产低至1000亿美元的银行。

美联储最新的年度压力测试指南特别强调识别商业房地产的风险。 当地时间2月16日,美联储负责银行监管的副主席迈克尔·巴尔在纽约哥伦比亚大学演讲时表示,监管机构正在“密切关注”商业房地产贷款的风险,并已开始减少商业房地产贷款的风险。财务压力。 大型银行的监管评级。

此外,美联储降息决定的时机也引起市场关注。 当地时间2月16日,多位美联储官员密集发表最新讲话。 他们对启动降息进程持谨慎态度。 其中,亚特兰大联储主席博斯蒂克表示,鉴于劳动力市场和经济依然强劲,不急于降息。

美联储突然出手

2月17日,据央视新闻援引彭博社报道,美国多家地区性银行倒闭后,美联储今年将测试各家银行抵御更广泛潜在冲击的能力。 此次压力测试是自去年3月硅谷银行和Signature银行倒闭以来的首次年度测试。

据报道,美联储2024年的压力测试将覆盖32家资产低至1000亿美元的银行,并将重点考察银行如何应对近6.5个百分点的失业率上升。 测试将在接下来的几个月内进行,结果将在六月公布。

此次压力测试受到华尔街的密切关注,因为只有通过压力测试,银行才能支付股息并进行股票回购。 此外,压力测试的结果还可能影响银行的资本要求,这在华盛顿引起了激烈的争论。

值得注意的是,美联储最新的年度压力测试指引特别强调识别商业地产的风险。

截至2023年底,美国约有20家银行持有监管机构认为需要严格监管的商业房地产贷款。 分析人士认为,这一信号表明更多银行可能面临增加准备金的监管压力。

此前,美联储、联邦存款保险公司(FDIC)和货币监理署(Office of the Comptroller of the Money)都曾公开警告银行业,要仔细评估针对写字楼、零售店面和零售商店的大额贷款。其他商业地产。 监管机构表示,他们将密切关注商业地产贷款价值超过其总资本三倍以上的银行。

值得注意的是,近期股价暴跌的纽约社区银行是目前接近这一门槛的最大银行,但许多规模较小的银行可能“越界”的程度更大。 对涵盖 350 多家银行控股公司的联邦数据的分析显示,小额银行贷款更加集中,累计速度更快。

今年1月31日,纽约社区银行股价单日暴跌逾37%。 截至最新收盘,全年累计跌幅达到51.6%。 这表明资金对美国银行的商业地产贷款感到担忧。

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美联储副主席回应

当地时间2月16日,美联储负责银行监管的副主席迈克尔·巴尔在纽约哥伦比亚大学演讲时表示,监管机构正在“密切关注”商业房地产贷款的风险,并已开始减少商业房地产贷款的风险。财务压力。 大型银行的监管评级。

他表示,监管机构正在审查银行如何采取措施减轻潜在损失,如何向董事会和高级管理层报告风险,以及它们是否有足够的准备金和资本来处理商业房地产贷款的损失,“出于少数原因,因为的风险。” 监管机构正在继续监控其分配可能导致融资压力的银行。”

巴尔对经济、利率和金融状况的变化对银行的影响表示担忧。 巴尔表示:“由于风险环境加剧和监管关注度增加,美联储提出了更多监管调查结果,并以比去年更高的速度下调监管评级。” 高的。”

巴尔进一步表示,美联储正在寻求提高监管的速度、强度和灵活性,以适应其监管银行的风险、规模和复杂性。 同时,他表示,随着区域性银行变得更大、更复杂,他们的高管也有望提高管理公司风险的能力。

美联储一直在发声

当地时间周五(2月16日),多位美联储官员密集发表讲话。 他们对启动降息进程持谨慎态度,并强调美联储将根据数据采取行动。

其中,在今年美联储FOMC会议上拥有投票权的亚特兰大联储主席博斯蒂克表示,鉴于劳动力市场和经济依然强劲,不急于降息。 目前尚不清楚通胀能否持续下降至美联储的目标。

美国最新公布的官方数据显示,美国1月份消费者物价指数(CPI)和生产者物价指数(PPI)均超出市场预期,引发通胀将快速回落至2%的疑虑。

博斯蒂克表示,此类数据反映出美联储需要保持耐心,考虑到经济整体实力,美联储有能力保持耐心。

博斯蒂克进一步表示,这些数据让他略显意外,预计通胀将进一步下降,但重返2%的速度可能会参差不齐。 美联储必须保持耐心; 还有很多工作要做。 他重申了此前的观点,预计今年将降息两次,但如果通胀下降速度快于预期,今年可能会降息三次。

目前市场预计美联储将在今年夏天(六月或七月)开始降息。 几周前,交易员普遍认为美联储有望在今年3月开始降息,但经济数据和美联储官员的言论打破了这一预期。

此外,里士满联储主席巴尔金当天还表示,政策制定者希望在开始降息之前看到更多数据,而最新的通胀数据凸显了这样做的原因。

旧金山联储主席戴利强调,美联储在对抗通胀方面取得了显著成效,但要实现物价稳定目标还有更多工作要做。

戴利表示,政策制定者需要有足够的耐心,避免采取快速行动,同时也要准备好随着经济的发展及时做出反应。 她认为美联储今年将降息3次作为合理基准。

当地时间2月16日,美国劳工部公布的数据显示,1月份PPI同比增长0.9%,增速低于预期。 环比增速加快至0.3%,快于预期。 核心PPI同比上涨2%,环比上涨0.5%。 ,超出分析师预期。

PPI数据强化了美联储不急于降息的可能性,市场对美联储降息的预期进一步受挫。 掉期合约定价显示,交易员预计美联储今年将总共降息85个基点,较两周前预期的150个基点下降逾40%。 两周前,市场预计5月份将首次降息; 现在预计六月份降息的可能性最大。 受此影响,美国股指当地时间周五全线下跌,标普收盘下跌0.48%,道指收盘下跌0.37%,纳指收盘下跌0.82%,大型科技股全线下跌。

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